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从巴塞尔协议看未来黄金的一些主要投资功用

编辑:天津融金世纪贵金属有限公司   时间:2015/01/05   字号:
摘要:从巴塞尔协议看未来黄金的一些主要投资功用

巴塞尔协议是由巴塞尔委员会联合世界上主要央行共同讨论协商得出的关于监管银行资本和世界金融体系的协议。巴塞尔委员会最早是1974年由十国集团中央银行和银行监管部门中的代表成立的,自成立以来,巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定,如1983年的银行国外机构的监管原则和1988年的巴塞尔资本协议。尽管这些规定不具备法律约束力,但十国签署了相关协议,承诺本国的监管部门在规定时间内在本国逐步推行实施。

巴塞尔协议最近一次的更新和出炉是在雷曼兄弟破产两周年之际,即《巴塞尔协议III》草案于2010年提出,并在短短一年时间内获得最终通过,于2010年11月份在韩国首尔举行的G20峰会上获得正式批准实施。《巴塞尔协议III》的迅速提出和通过,主要是受到了2008年全球金融危机的影响,为了避免08年金融危机的再次发生,《巴塞尔协议III》规定,商业银行必须上调资本金比率,以加强抵御金融风险的能力。

我们知道,为了控制银行因为过度发放贷款而导致坏账过多,并防止银行因此而倒闭,所以各国法律都会规定金融机构需要将一部分存款存入中央银行,以保证客户提取存款和资金清算时有充足的资金。同样的道理,为了稳定金融市场上资金流动量收紧时,银行和相关金融机构不至于因为贷款收不回来而导致大范围的资金链断裂,所以商业银行必须有充足的自由资本才能注册开设。2008年之前,由于银行自有资本金比率太低,所以在次贷危机来临时,很多金融机构丧失了抵御金融风险的能力。

所以,最新的《巴塞尔协议III》规定,截至2015年,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从目前的4%上调至6%,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%。另外,黄金将从三等资产上升至一等资产,成为银行的核心资本。由于08年金融危机主要是受到两房贷款和相关的债券和股票拖累,所以此次协议将黄金提升为商业银行必须持有的自有资本,黄金并且还可作为发放贷款的备用金。

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